Отношение школьников к деньгам (М. Ю. Семёнов) — обработка и онлайн-расчёт
Измеряет монетарные установки — как подросток управляет деньгами, экономит, тревожится из-за них, переживает негативные эмоции и использует траты как способ поднять настроение.
- Полное название
- Опросник для изучения отношения старших школьников к деньгам (монетарных отношений)
- Авторы
- М. Ю. Семёнов (при участии Ю. В. Мацнева), 2006–2012
- Назначение
- Измеряет монетарные установки — как подросток управляет деньгами, экономит, тревожится из-за них, переживает негативные эмоции и использует траты как способ поднять настроение.
- Контингент
- Старшие школьники 14–17 лет. Нормы получены на выборке 105 школьников 14–16 лет города Омска (2006). Заполняется за 10–15 минут; гендерных норм автор не вводит — значимых различий между мальчиками и девочками почти по всем пунктам не обнаружено.
Опросник содержит 45 утверждений о деньгах и денежных операциях. Каждое утверждение оценивается по семибалльной шкале согласия, где 1 — «совершенно не согласен», а 7 — «полностью согласен». Три пункта (№ 1, 2 и 3) считаются по обратной шкале. Баллы складываются в пять шкал разной длины: искусство управлять деньгами (10 пунктов), фиксация на деньгах и мотив экономии (7), тревожность из-за денег (11), негативные эмоции по отношению к деньгам (9), терапевтическая функция денег (8).
Методику разработал М. Ю. Семёнов (Омский государственный технический университет) на основе «Денежной шкалы убеждений и поведения» А. Фернама. Формулировки были переписаны под возраст старшеклассников и под российскую денежную практику, из исходного набора осталось 45 утверждений. Структуру шкал автор получил факторным анализом методом главных компонент с варимакс-вращением; согласованность шкал по альфе Кронбаха — от 0,76 до 0,87.
Главное отличие от зарубежных шкал денежных установок (MAS К. Ямаучи и Д. Темплера, MES Т. Танга, шкалы А. Фернама) — опубликованные нормы. Российские адаптации опросников о деньгах обычно применялись в научных целях и без стандартизации; здесь же автор специально провёл нормирование на выборке 105 школьников 14–16 лет и напечатал ключ, нормы и интерпретацию в открытом доступе. Для курсовой или диплома это означает, что балл можно не только сравнить между группами, но и назвать «низким» или «высоким» со ссылкой на первоисточник.
В студенческих работах опросник берут, когда изучают экономическую социализацию подростков: связь монетарных установок с типом семьи, с уровнем дохода, с наличием карманных денег и опыта подработки; сдвиг установок после курса или занятия по финансовой грамотности («до / после»); сравнение классов, школ, городской и сельской выборки.
Автор особо оговаривает правило интерпретации: содержательно трактуются только «высокие» и «низкие» значения. Баллы, попавшие в интервалы «среднее», «выше среднего» и «ниже среднего», как характеристику личности не описывают — они означают лишь, что установка не выражена ни в одну сторону.
Онлайн-расчёт и генерация данных
БесплатноПройдите тест для себя и узнайте свой результат — или обработайте данные группы для диплома: таблица, график и выгрузка в Word.
Шаг 1. Что вам нужно?
Шкалы методики
Шкала 1. Позитивное и рациональное отношение к деньгам. Искусство управлять деньгами
Высокие баллы: адекватное и рациональное отношение к деньгам, «экономический» склад ума, личный финансовый учёт, тема денег не табу, деньги легко даются и принимаются в долг и в подарок. Низкие: не умеет управлять деньгами и не видит в них особого смысла, невнимателен к денежным отношениям, считает деньги плохим подарком.
10 пунктов: 1*, 2*, 8, 13, 22, 27, 32, 37, 40, 43 (звёздочка — обратный). Диапазон 10–70
Шкала 2. Фиксация на деньгах. Мотив экономии
Высокие баллы: высоко ценит деньги, старается экономить, «охотник за скидками», сравнивает цены, следит за транзакциями, одевается скромнее окружающих, сочувствует бедным. Низкие: недооценивает значимость денег, не экономит, не следит за ценами, тратит деньги на демонстрацию отношения к людям.
7 пунктов: 4, 9, 14, 18, 23, 28, 33. Диапазон 7–49
Шкала 3. Тревожность из-за денег. Мотив финансовой безопасности
Высокие баллы: часто тревожится из-за денег, долго выбирает при крупных тратах, излишне контролирует финансы, завидует чужому благополучию, редко даёт в долг, деньги эмоционально насыщены. Низкие: спокоен и уверен в финансовом плане, легко тратит, не ведёт учёт, недооценивает значимость денег.
11 пунктов: 5, 10, 15, 19, 24, 29, 34, 38, 41, 44, 45. Диапазон 11–77
Шкала 4. Негативные эмоции по отношению к деньгам. Напряжение из-за денег
Высокие баллы: «деньги — зло», чувство вины от имеющихся денег, презрение к деньгам и скрытое желание избавиться от них, ассоциация «деньги — несчастья», деньги как средство влияния и унижения других. Низкие: с деньгами связаны нейтральные или положительные эмоции, вины нет, деньги расходуются рационально.
9 пунктов: 3*, 6, 11, 16, 20, 25, 30, 35, 42 (звёздочка — обратный). Диапазон 9–63
Шкала 5. Терапевтическая функция денег: деньги как удовольствие или лекарство
Высокие баллы: часто мечтает о деньгах, деньги дают ощущение свободы, покупки как лекарство от плохого настроения, импульсивное потребление, готовность рискнуть ради денег. Низкие: деньги редко в центре внимания, упускает финансовые возможности, покупает по насущной потребности, не переживает из-за потерь.
8 пунктов: 7, 12, 17, 21, 26, 31, 36, 39. Диапазон 8–56
Полный текст методики
Вам предлагаются утверждения, имеющие отношение к Вашим операциям с деньгами. Оцените степень Вашего согласия с ними по шкале «1 2 3 4 5 6 7», поставив крестик в соответствующей клетке, где «1» означает «совершенно не согласен», а «7» — «полностью согласен».
Шкала ответов: 1 2 3 4 5 6 7
- 1.Я не люблю брать деньги взаймы
- 2.Я легко трачу деньги
- 3.Я считаю, что заработок человека зависит от его способностей и усилий
- 4.Я внимательно разглядываю оформление купюр и монет
- 5.Я горжусь своей способностью сохранять деньги
- 6.Даже если у меня много денег, я чувствую вину, тратя их
- 7.Я часто мечтаю о том, что бы я сделал, будь у меня большая сумма денег
- 8.Я всегда знаю, сколько я накопил
- 9.Моё финансовое положение лучше, чем думают большинство моих друзей
- 10.Мне трудно принимать решения о трате денег, независимо от их суммы
- 11.Я часто использую деньги, чтобы влиять на соперников или врагов
- 12.Я не скрываю от других количество имеющихся у меня денег
- 13.Я обычно чувствую себя лучше тех, кто имеет меньше денег
- 14.Я всегда пересчитываю сдачу
- 15.Я думаю, что деньги — это единственная вещь, на которую я могу положиться
- 16.Я чувствую себя хуже тех, у кого больше денег, чем у меня
- 17.Я часто трачу деньги на себя, когда нахожусь в плохом настроении
- 18.При покупках в первую очередь я думаю о цене
- 19.Я предпочитаю не давать денег взаймы
- 20.Я коплю деньги «на чёрный день»
- 21.Если у меня есть какая-то сумма денег, я чувствую себя неуютно, пока не потрачу их
- 22.Я веду учёт своих расходов и доходов
- 23.Я подаю милостыню
- 24.Моё финансовое положение хуже, чем думает большинство моих друзей
- 25.Я часто оставляю мелкую сдачу продавцу
- 26.Для меня тратить деньги — удовольствие
- 27.Я часто обсуждаю с родителями или друзьями проблему денег
- 28.Я торгуюсь из-за цены при покупках, если есть возможность
- 29.Я люблю пересчитывать деньги
- 30.Я презираю деньги и тех, кто ими обладает
- 31.Я чувствую себя обманутым, если плачу за что-то больше, чем другие
- 32.Я всегда точно знаю, сколько денег у меня есть с собой
- 33.В нашей стране о человеке судят по количеству имеющихся у него денег
- 34.Я думаю о деньгах чаще, чем другие
- 35.Я часто покупаю ненужные мне вещи только из-за того, что цена на них снижена
- 36.Я чувствую себя более свободным, когда у меня есть деньги
- 37.Лучший подарок — это деньги
- 38.Большинство моих друзей имеют больше денег, чем я
- 39.Я бы использовал все возможности, чтобы у меня стало достаточно денег
- 40.Я раскладываю деньги в кошельке аккуратно по достоинству
- 41.Я играю в лотереи
- 42.Иногда я покупаю ненужные мне вещи, чтобы произвести впечатление на друзей
- 43.Я твёрдо убеждён, что деньги могут решить все мои проблемы
- 44.Я завожу друзей, тратя на них свои деньги
- 45.Вопросы о моих личных деньгах меня беспокоят или раздражают
Ключи: как обрабатываются ответы
- 1Шаг 1. Испытуемый оценивает каждое из 45 утверждений по шкале от 1 до 7: 1 — «совершенно не согласен», 7 — «полностью согласен».
- 2Шаг 2. Переверните три обратных пункта — № 1, 2 и 3: вместо ответа возьмите 8 − ответ (1↔7, 2↔6, 3↔5, 4 остаётся 4).
- 3Шаг 3. Сложите баллы по ключу. Шкала 1 — пункты 1, 2, 8, 13, 22, 27, 32, 37, 40, 43. Шкала 2 — 4, 9, 14, 18, 23, 28, 33. Шкала 3 — 5, 10, 15, 19, 24, 29, 34, 38, 41, 44, 45. Шкала 4 — 3, 6, 11, 16, 20, 25, 30, 35, 42. Шкала 5 — 7, 12, 17, 21, 26, 31, 36, 39.
- 4Шаг 4. Переведите сумму в уровень по нормам. Трёхинтервальные (низкое / среднее / высокое): шкала 1 — 10–27 / 28–44 / 45–70; шкала 2 — 7–18 / 19–31 / 32–49; шкала 3 — 11–22 / 23–39 / 40–77; шкала 4 — 9–14 / 15–26 / 27–63; шкала 5 — 8–24 / 25–40 / 41–56.
- 5Шаг 5. Интерпретируйте только «высокие» и «низкие» значения. Баллы в интервалах «ниже среднего», «среднее» и «выше среднего» автор трактовать не рекомендует: они не описывают выраженную характеристику.
- 6Шаг 6 (по желанию). Сопоставьте профиль из пяти уровней с монетарными типами из таблицы ниже — денежная разрядка, озабоченность, расслабленность, отрицание, концентрация.
Как оценить результат
Средний балл по каждой шкале (от 7 до 77):
Ниже M − σ: Ш1 ≤ 27, Ш2 ≤ 18, Ш3 ≤ 22, Ш4 ≤ 14, Ш5 ≤ 24
Низкое — интерпретируется как «минус» шкалы
От M − σ до M: Ш1 28–35, Ш2 19–25, Ш3 23–31, Ш4 15–20, Ш5 25–32
Ниже среднего — не интерпретируется
От M до M + σ: Ш1 36–44, Ш2 26–31, Ш3 32–39, Ш4 21–26, Ш5 33–40
Выше среднего — не интерпретируется
Выше M + σ: Ш1 ≥ 45, Ш2 ≥ 32, Ш3 ≥ 40, Ш4 ≥ 27, Ш5 ≥ 41
Высокое — интерпретируется как «плюс» шкалы
Как обрабатывать математически
Единица измерения
Сумма баллов по шкале (пункты 1–7)
Тип шкалы
Порядковая → ранговые методы
Как описывать
Медиана и квартили (Me, Q1–Q3)
Основные критерии
Вилкоксон / Манна-Уитни
Балл по шкале — это сумма семибалльных оценок согласия, то есть порядковая шкала: расстояние между «5» и «6» не равно расстоянию между «1» и «2». Поэтому группы и замеры сравнивают непараметрическими (ранговыми) критериями, а описывают медианой и квартилями. Каждая из пяти шкал анализируется отдельно: суммировать их в один «общий балл» автор не предлагает, хотя и отмечает положительные корреляции между шкалами.
Пошаговый план расчёта
- 1Переверните ответы на пункты № 1, 2 и 3 (обратные): вместо ответа берите 8 − ответ.
- 2Сложите баллы по ключу отдельно по каждой из 5 шкал; получите 5 сумм на каждого испытуемого.
- 3Сведите суммы в таблицу: строка — испытуемый, столбец — шкала.
- 4Переведите суммы в уровни по опубликованным нормам (трёх- или шестиинтервальным) и посчитайте доли уровней в группе.
- 5Для каждой шкалы посчитайте медиану и квартили (Me, Q1–Q3), выберите критерий и проверьте значимость различий или сдвига.
Какой критерий выбрать
Что ещё пригодится
Пример обработки результатов
В исследовании участвовали 10 десятиклассников. Монетарные установки по опроснику М. Ю. Семёнова измерили до и после факультативного курса финансовой грамотности (8 занятий). Нужно проверить, значимо ли изменились баллы по пяти шкалам.
До: Медианы до курса: управление 31,5; экономия 23,0; тревожность 34,5; негатив 21,0; терапия 33,5
После: Медианы после курса: управление 38,5; экономия 26,5; тревожность 29,0; негатив 21,5; терапия 33,5
- 1Каждому школьнику перевернули пункты 1, 2, 3 и по ключу посчитали 5 сумм.
- 2Замеры связанные (одни и те же люди дважды), шкала порядковая → выбрали критерий Вилкоксона.
- 3По каждой шкале нашли сдвиги «после − до», отбросили нулевые, проранжировали остальные по модулю и сложили ранги реже встречающегося знака — это T эмп.
- 4Сравнили T эмп с критическим значением для n = 10: T крит = 8 при p ≤ 0,05 и T крит = 3 при p ≤ 0,01.
- 5Шкалы 1, 2 и 3: T эмп = 0, все сдвиги однонаправленные → изменения значимы при p < 0,01. Шкалы 4 и 5: T эмп = 22 и 23 больше T крит = 8 → изменения не значимы.
Как оформить это в дипломе
В таблице 1 представлены медианы и квартили баллов по шкалам опросника до и после курса финансовой грамотности, а также результаты проверки сдвига по критерию Вилкоксона.
Таблица 1 — Динамика монетарных установок старшеклассников после курса финансовой грамотности (n = 10)
| Шкала | До: Me (Q₂₅–Q₇₅) | После: Me (Q₂₅–Q₇₅) | T эмп | T крит (p ≤ 0,05) | p |
|---|---|---|---|---|---|
| 1. Управление деньгами | 31,5 (29,2–33,8) | 38,5 (35,2–40,8) | 0 | 8 | < 0,01 |
| 2. Мотив экономии | 23,0 (21,2–24,8) | 26,5 (24,2–27,0) | 0 | 8 | < 0,01 |
| 3. Тревожность из-за денег | 34,5 (32,2–36,8) | 29,0 (28,0–30,8) | 0 | 8 | < 0,01 |
| 4. Негативные эмоции | 21,0 (20,0–22,8) | 21,5 (21,0–22,0) | 22 | 8 | > 0,05 |
| 5. Терапевтическая функция | 33,5 (31,2–35,8) | 33,5 (32,2–35,8) | 23 | 8 | > 0,05 |
На рисунке 1 графически представлены медианные значения по пяти шкалам опросника до и после курса.
Рисунок 1 — Медианы баллов по шкалам монетарных отношений до и после курса финансовой грамотности (n = 10)
После курса медиана по шкале «Искусство управлять деньгами» выросла с 31,5 до 38,5 балла, по шкале «Мотив экономии» — с 23,0 до 26,5, а медиана шкалы «Тревожность из-за денег» снизилась с 34,5 до 29,0 балла. Шкалы «Негативные эмоции» (21,0 → 21,5) и «Терапевтическая функция денег» (33,5 → 33,5) остались практически без изменений.
Для оценки достоверности сдвига применялся T-критерий Вилкоксона для связанных выборок (замеры на одних и тех же испытуемых, шкала порядковая). При n = 10 критическое значение T крит = 8 (p ≤ 0,05) и T крит = 3 (p ≤ 0,01). По шкалам «Управление деньгами», «Мотив экономии» и «Тревожность из-за денег» T эмп = 0 < 3, сдвиг значим при p < 0,01. По шкалам «Негативные эмоции» (T эмп = 22) и «Терапевтическая функция денег» (T эмп = 23) T эмп > T крит, нулевая гипотеза об отсутствии сдвига не отклоняется.
Вывод
После курса финансовой грамотности значимо выросли умение управлять деньгами и мотив экономии и значимо снизилась тревожность из-за денег (p < 0,01), тогда как негативные эмоции и терапевтическая функция денег остались на прежнем уровне (p > 0,05).
Ключ: какой пункт в какую шкалу
Пункты № 1, 2 и 3 считаются по обратной шкале: вместо ответа берётся 8 − ответ. Остальные 42 пункта — прямые.
Таблица — Состав шкал опросника
| Шкала | Номера пунктов | Число пунктов | Диапазон баллов |
|---|---|---|---|
| 1. Искусство управлять деньгами | 1*, 2*, 8, 13, 22, 27, 32, 37, 40, 43 | 10 | 10–70 |
| 2. Фиксация на деньгах, мотив экономии | 4, 9, 14, 18, 23, 28, 33 | 7 | 7–49 |
| 3. Тревожность из-за денег | 5, 10, 15, 19, 24, 29, 34, 38, 41, 44, 45 | 11 | 11–77 |
| 4. Негативные эмоции по отношению к деньгам | 3*, 6, 11, 16, 20, 25, 30, 35, 42 | 9 | 9–63 |
| 5. Терапевтическая функция денег | 7, 12, 17, 21, 26, 31, 36, 39 | 8 | 8–56 |
Звёздочкой отмечены обратные пункты (№ 1, 2, 3). Всего 45 пунктов.
Нормы: трёхинтервальная оценка
Простой вариант норм для случаев, когда нужна упрощённая интерпретация. Границы получены по правилу M ± σ на выборке стандартизации.
Таблица — Трёхинтервальные нормы (сумма баллов по шкале)
| Шкала | Низкие | Средние | Высокие |
|---|---|---|---|
| Шкала 1. Управление деньгами | 10–27 | 28–44 | 45–70 |
| Шкала 2. Мотив экономии | 7–18 | 19–31 | 32–49 |
| Шкала 3. Тревожность из-за денег | 11–22 | 23–39 | 40–77 |
| Шкала 4. Негативные эмоции | 9–14 | 15–26 | 27–63 |
| Шкала 5. Терапевтическая функция | 8–24 | 25–40 | 41–56 |
Содержательно интерпретируются только «низкие» и «высокие» значения; «средние» означают, что установка не выражена. В печатной таблице первоисточника нижняя граница средних по шкалам 4 и 5 набрана как 14 и 24, то есть совпадает с верхней границей низких; здесь опечатка исправлена по правилу построения самих норм.
Нормы: шестиинтервальная оценка
Основной вариант норм. Границы интервалов заданы через среднее и стандартное отклонение выборки стандартизации: M − 2σ, M − σ, M, M + σ, M + 2σ.
Таблица — Шестиинтервальные нормы (сумма баллов по шкале)
| Уровень | Шкала 1 | Шкала 2 | Шкала 3 | Шкала 4 | Шкала 5 |
|---|---|---|---|---|---|
| Очень низкие | 10–18 | 7–12 | 11–13 | 9 | 8–16 |
| Низкие | 19–27 | 13–18 | 14–22 | 10–14 | 17–24 |
| Ниже среднего | 28–35 | 19–25 | 23–31 | 15–20 | 25–32 |
| Выше среднего | 36–44 | 26–31 | 32–39 | 21–26 | 33–40 |
| Высокие | 45–52 | 32–37 | 40–48 | 27–32 | 41–48 |
| Очень высокие | 53–70 | 38–49 | 49–77 | 33–63 | 49–56 |
У шкалы 4 интервал «очень низкие» вырожден в единственное значение 9: расчётная граница M − 2σ (7,97) ниже теоретического минимума шкалы. Опечатки первоисточника в нижних границах строки «ниже среднего» (14 вместо 15 по шкале 4 и 24 вместо 25 по шкале 5) исправлены.
Описательная статистика выборки стандартизации
Выборка: 105 школьников 14–16 лет, школы города Омска, 2006 год. Распределения по шкалам близки к нормальному: асимметрия и эксцесс по модулю меньше 1.
Таблица — Средние и стандартные отклонения по шкалам (n = 105)
| Шкала | M (среднее) | Ст. ошибка M | σ (ст. отклонение) | Асимметрия | Эксцесс |
|---|---|---|---|---|---|
| Шкала 1. Управление деньгами | 35,79 | 0,83 | 8,46 | 0,25 | 0,00 |
| Шкала 2. Мотив экономии | 25,05 | 0,62 | 6,38 | 0,13 | −0,29 |
| Шкала 3. Тревожность из-за денег | 31,03 | 0,84 | 8,62 | 0,47 | 0,02 |
| Шкала 4. Негативные эмоции | 20,07 | 0,59 | 6,05 | 0,38 | −0,24 |
| Шкала 5. Терапевтическая функция | 32,72 | 0,77 | 7,92 | −0,25 | 0,33 |
Стандартная ошибка асимметрии 0,24; стандартная ошибка эксцесса 0,47. Согласованность шкал по альфе Кронбаха: 0,87; 0,76; 0,81; 0,81; 0,81.
Монетарные типы школьников
Иерархический кластерный анализ выборки стандартизации дал восемь групп, из которых автор оставил пять содержательно наполненных типов. Профиль испытуемого можно сопоставить с ними как с ориентиром.
Таблица — Монетарные типы и средние значения по шкалам
| Тип | Шкала 1 | Шкала 2 | Шкала 3 | Шкала 4 | Шкала 5 | Доля выборки | Характеристика |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. Денежная разрядка | 35,5 | 24,2 | 30,7 | 31,8 | 42,2 | 6 % | Негативные эмоции и напряжение из-за денег компенсируются быстрым избавлением от них: деньги как удовольствие и лекарство |
| 2. Денежная озабоченность | 39,9 | 28,6 | 34,9 | 21,1 | 35,8 | 43 % | Все шкалы выше среднего: повышенное внимание к деньгам и связанным с ними темам |
| 3. Денежная расслабленность | 29,9 | 22,0 | 26,5 | 17,8 | 29,3 | 34 % | Все шкалы ниже среднего: пониженное внимание к деньгам, возможно вытеснение темы |
| 4. Денежное отрицание | 30,0 | 15,8 | 18,8 | 14,9 | 19,0 | 8 % | Деньги не считает, возможна расточительность, при этом траты не приносят терапевтического эффекта |
| 5. Денежная концентрация | 53,6 | 25,6 | 45,4 | 27,2 | 40,8 | 5 % | Очень высокое внимание к деньгам и связанным с ними темам, кроме экономии |
Проценты приведены по публикации автора; в исходной выборке остались ещё три единичных наблюдения, не образовавших типа.
Чем этот опросник отличается от MAS Ямаучи-Темплера
«Шкала денежных установок» MAS (K. Yamauchi, D. Templer, 1982) — самый известный зарубежный инструмент измерения отношения к деньгам: 29 пунктов и четыре фактора (власть-престиж, время удержания, недоверие, тревога). Опросник Семёнова построен на другой основе — «Денежной шкале убеждений и поведения» А. Фернама (1984), и его пять шкал не совпадают со шкалами MAS.
Для российских курсовых и дипломов важнее другое отличие. Кросс-культурная валидизация MAS проходит с трудом: установки к деньгам сильно зависят от культуры, и опубликованных русских норм у MAS нет. Опросник Семёнова изначально написан по-русски, под возраст старшеклассников и под российскую денежную практику, а его ключ и нормы напечатаны в открытом доступе — именно поэтому его можно применять со ссылкой на первоисточник, не изобретая собственных границ уровней.
Ограничение тоже нужно помнить: нормы получены на 105 школьниках одного города в 2006 году. На студенческой или взрослой выборке уровни «низкий / высокий» по этим нормам приводить некорректно — там сравнивают группы между собой, а границы уровней либо не используют, либо строят на своей выборке через M ± σ и оговаривают это в работе.