Оценка принятия цифрового рубля (ОПЦР) — обработка и онлайн-расчёт
Измерение готовности россиян принять и использовать цифровой рубль как государственную цифровую валюту через семь факторов: ожидания эффективности, ожидания усилий, условия использования, социальное влияние, доверие валютной системе, поведенческие интенции и предполагаемое использование.
- Полное название
- Методика «Оценка принятия цифрового рубля» (ОПЦР)
- Авторы
- А. Н. Татарко, Г. Я. Родионов, К. И. Николаева, 2025
- Назначение
- Измерение готовности россиян принять и использовать цифровой рубль как государственную цифровую валюту через семь факторов: ожидания эффективности, ожидания усилий, условия использования, социальное влияние, доверие валютной системе, поведенческие интенции и предполагаемое использование.
«Оценка принятия цифрового рубля» (ОПЦР) — русскоязычная методика А. Н. Татарко, Г. Я. Родионова и К. И. Николаевой (НИУ ВШЭ, 2025), созданная путём адаптации и модификации зарубежного опросника принятия цифровой валюты центрального банка (Household acceptance of central bank digital currency, Söilen, Benhayoun, 2021). Методика включает 20 утверждений, объединённых в 7 шкал, и измеряет готовность россиян принять и использовать цифровой рубль — государственную цифровую форму рубля наряду с наличными и безналичными деньгами. Каждое утверждение оценивается по 5-балльной шкале согласия: от 1 (абсолютно не согласен) до 5 (абсолютно согласен).
В основу методики положены три теоретических подхода: унифицированная теория принятия и использования технологий UTAUT (Venkatesh et al., 2003), теория институционального доверия (Luhmann, 1979) и модель принятия цифровой валюты в C2C-электронной коммерции (Mendoza-Tello et al., 2019). Опросник переведён на русский язык прямым и обратным переводом, после чего конфирматорный факторный анализ показал, что часть исходных 31 утверждения коррелирует между собой избыточно — эти пункты были удалены, а финальная 7-факторная модель из 20 утверждений показала хорошие показатели пригодности (χ²/df = 2,5; CFI = 0,956; RMSEA = 0,07; TLI = 0,944).
Апробация проведена на выборке из 300 респондентов (150 мужчин, 150 женщин; возраст от 18 до 67 лет, средний — 37,3 года, SD = 11,31), опрошенных онлайн на платформе anketolog.ru — целенаправленно среди активных пользователей интернета, потенциально способных использовать цифровые валюты. Большинство респондентов (83,6%) имели высшее образование, 82% были работающими. Все 7 шкал показали высокую надёжность-согласованность (альфа Кронбаха от 0,77 до 0,92), а также подтверждённую конкурентную валидность (значимые положительные корреляции с «Опросником оценки принятия криптовалюты», Mendoza-Tello et al., 2019) и конвергентную валидность (значимые положительные корреляции всех 7 шкал с «Методикой оценки отношения личности к инновациям», Лебедева, Татарко, 2004).
В дипломных и курсовых работах методика уместна для сравнения принятия цифрового рубля у разных групп (работающие / неработающие, с высшим и без высшего образования, разные возрастные группы, пользователи и непользователи цифровых финансовых сервисов), для изучения связи принятия цифрового рубля с финансовой грамотностью, доверием институтам или отношением к инновациям, а также для замеров «до / после» — например, до и после информационной кампании о цифровом рубле.
Онлайн-расчёт и генерация данных
БесплатноПройдите тест для себя и узнайте свой результат — или обработайте данные группы для диплома: таблица, график и выгрузка в Word.
Шаг 1. Что вам нужно?
Шкалы методики
Ожидания эффективности от использования
Насколько использование цифрового рубля повысит эффективность финансовых трансакций, упростит управление ими и повысит личную продуктивность пользователя.
пункты 1–3
Ожидания в отношении количества затраченных усилий
Насколько, по представлениям респондента, ему будет легко или трудно быстро научиться пользоваться цифровым рублём и стать умелым его пользователем.
пункты 4–6
Условия для использования
Насколько государство сформировало условия для использования цифровой валюты: необходимость новых знаний, совместимость с другими технологиями, доступность помощи при трудностях.
пункты 7–9
Социальное влияние
Насколько человек ориентируется на мнение значимых, влиятельных для него людей и людей, чьё мнение он ценит, в части использования цифрового рубля.
пункты 10–12
Доверие валютной системе
Насколько респондент доверяет Центральному банку (по сравнению с коммерческими банками) и подконтрольной государству цифровой валютной системе (по сравнению с неподконтрольной, например Биткоином).
пункты 13–15
Поведенческие интенции
Насколько активно респондент намерен использовать цифровой рубль, когда он станет доступным: готовность попробовать и намерение использовать постоянно.
пункты 16–17
Предполагаемое использование
В каких сферах респондент планирует использовать цифровой рубль: покупки онлайн, переводы друзьям и родственникам, получение оплаты за услуги помимо основной работы.
пункты 18–20
Полный текст методики
Сейчас Вам будет представлено несколько утверждений, касающихся использования цифрового рубля. Пожалуйста, прочитайте их и отметьте, насколько Вы с ними согласны.
Шкала ответов: 1 — абсолютно не согласен, 2 — не согласен, 3 — не знаю / не уверен, 4 — согласен, 5 — абсолютно согласен
- 1.Использование цифрового рубля должно повысить мою личную продуктивность (например, благодаря сэкономленному времени)
- 2.Использование цифрового рубля должно позволить мне быстрее управлять моими финансовыми трансакциями
- 3.Использование цифрового рубля должно повысить эффективность управления моими финансовыми трансакциями
- 4.Мне необходимо иметь возможность быстро научиться пользоваться цифровым рублём
- 5.Мне необходимо быстро стать умелым пользователем цифрового рубля
- 6.Мне необходимо, чтобы я мог легко воспользоваться цифровым рублём в своих целях
- 7.Использование цифрового рубля потребует получения мной новых знаний
- 8.Использование цифрового рубля потребует высокой совместимости с другими технологиями, которые я использую
- 9.Использование цифрового рубля потребует возможности быстрого получения помощи от других (службы поддержки, компетентных знакомых) в случае, если возникнут трудности с его использованием
- 10.Люди, которые важны для меня, должны посоветовать мне использовать цифровой рубль
- 11.Люди, которые имеют на меня влияние, должны посоветовать мне использовать цифровой рубль
- 12.Люди, чьё мнение важно для меня, должны посоветовать мне использовать цифровой рубль
- 13.Я доверяю центральному банку больше, чем коммерческим банкам, при перечислении моей зарплаты в цифровых рублях
- 14.Я доверяю центральному банку больше, чем коммерческому банку, в управлении моим цифровым кошельком
- 15.Я больше доверяю подконтрольной государству цифровой валютной системе по сравнению с неподконтрольной государству цифровой валютной системой (пример неподконтрольной системы — Биткоин)
- 16.Когда цифровой рубль станет доступным, я собираюсь постоянно его использовать
- 17.Когда цифровой рубль станет доступным, я точно попробую им воспользоваться
- 18.Я собираюсь использовать цифровой рубль для совершения покупок онлайн
- 19.Я собираюсь использовать цифровой рубль, чтобы осуществлять переводы друзьям/родственникам и т.д.
- 20.Я собираюсь использовать цифровой рубль, чтобы получать оплату за услуги помимо моей основной работы
Ключи: как обрабатываются ответы
- 1Каждый из 20 пунктов оценивается по шкале от 1 (абсолютно не согласен) до 5 (абсолютно согласен); 3 — «не знаю / не уверен».
- 2Обратных пунктов нет: все 20 утверждений сформулированы в прямом направлении своей шкалы (это прямо указано авторами методики).
- 3Состав шкал (ключ): «Ожидания эффективности от использования» — пункты 1, 2, 3; «Ожидания в отношении количества затраченных усилий» — 4, 5, 6; «Условия для использования» — 7, 8, 9; «Социальное влияние» — 10, 11, 12; «Доверие валютной системе» — 13, 14, 15; «Поведенческие интенции» — 16, 17; «Предполагаемое использование» — 18, 19, 20.
- 4Балл по каждой шкале — среднее арифметическое входящих в неё пунктов, от 1 до 5. Чем выше балл, тем сильнее выражен соответствующий фактор принятия цифрового рубля.
- 5Официальных процентильных или возрастных норм не опубликовано. Ориентир — средние баллы и стандартные отклонения по валидизационной выборке из 300 респондентов (см. таблицу «Надёжность и описательные статистики шкал»).
Как оценить результат
Средний балл по каждой шкале (от 1 до 5):
1,0–2,0
Низкое принятие
2,1–3,0
Ниже среднего
3,1–4,0
Выше среднего
4,1–5,0
Высокое принятие
Как обрабатывать математически
Единица измерения
Средний балл по шкале, 1–5
Тип шкалы
Порядковая (Лайкерта) → ранговые методы
Как описывать
Медиана и квартили (Me, Q1–Q3)
Основные критерии
Манна-Уитни / Вилкоксона
Ответы — порядковые оценки согласия по 5-балльной шкале Лайкерта, поэтому по умолчанию применяются непараметрические (ранговые) методы. Авторы методики проверку нормальности распределения баллов по шкалам не публиковали; при подтверждённой нормальности (критерий Шапиро-Уилка) на своей выборке допустимы и t-критерий Стьюдента, и корреляция Пирсона.
Пошаговый план расчёта
- 1Посчитайте средний балл по каждой из 7 шкал согласно ключу (номера пунктов приведены в разделе «Ключи»). Обратных пунктов нет.
- 2Рассчитайте медиану и квартили (Me, Q1–Q3) по каждой шкале в группе (группах).
- 3Выберите критерий сравнения в зависимости от дизайна исследования и проверьте статистическую значимость различий.
Какой критерий выбрать
Пример обработки результатов
25 клиентов банка заполнили ОПЦР до и после короткой презентации о работе цифрового рубля. Сравниваем шкалу «Поведенческие интенции» (пункты 16–17, диапазон 1–5).
До: 3,0 2,5 3,5 2,0 4,0 3,0 2,5 3,5 3,0 2,0 3,5 4,0 2,5 3,0 2,0 3,5 3,0 2,5 4,0 3,0 2,5 3,5 2,0 3,0 3,5
После: 3,5 3,0 4,0 2,5 4,5 3,5 3,0 4,0 3,5 2,5 4,0 4,5 3,0 3,5 2,5 4,0 3,5 3,0 4,5 3,5 3,0 4,0 2,5 3,5 4,0
- 1Дизайн: одни и те же 25 респондентов, два замера → критерий Вилкоксона (показатель порядковый).
- 2Медиана до презентации Me = 3,0 балла (уровень «выше среднего»), после презентации — Me = 3,5 балла (уровень «выше среднего», ближе к верхней границе).
- 3У всех 25 респондентов балл вырос или не изменился, T эмп = 0. Критическое значение для n = 25 — T крит = 89 (p = 0,01). Так как T эмп ≤ T крит (0 ≤ 89), рост статистически значим (p < 0,01).
Как оформить это в дипломе
В таблице 1 представлены медиана и квартили шкалы «Поведенческие интенции» до и после презентации, а также результат критерия Вилкоксона.
Таблица 1 — Поведенческие интенции использовать цифровой рубль до и после презентации (n = 25)
| Замер | Q₂₅ | Me | Q₇₅ | T эмп | T крит | p |
|---|---|---|---|---|---|---|
| До презентации | 2,5 | 3,0 | 3,5 | 0 | 89 | < 0,01 |
| После презентации | 3,0 | 3,5 | 4,0 | — | — | — |
На рисунке 1 графически представлена динамика медианного значения шкалы «Поведенческие интенции» до и после презентации.
Рисунок 1 — Медиана поведенческих интенций использовать цифровой рубль до и после презентации
Медианное значение шкалы выросло с 3,0 до 3,5 балла. Рост отмечен у всех 25 респондентов: презентация о работе цифрового рубля повысила декларируемую готовность его использовать.
Значимость сдвига оценивалась непараметрическим критерием Вилкоксона, поскольку показатель порядковый (шкала Лайкерта). T эмп = 0 при T крит = 89 (n = 25, p = 0,01). Так как T эмп ≤ T крит, рост поведенческих интенций после презентации признаётся статистически значимым (p < 0,01).
Вывод
После презентации о работе цифрового рубля поведенческие интенции его использовать значимо выросли (T эмп = 0, p < 0,01): медиана увеличилась с 3,0 до 3,5 балла.
Теоретическая основа методики
Методика построена на трёх теоретических основаниях. Во-первых, это унифицированная теория принятия и использования технологий UTAUT (Venkatesh et al., 2003), выделяющая ожидания эффективности использования, ожидания усилий, способствующие условия и социальное влияние как ключевые факторы намерения и использования информационных технологий. Во-вторых, теория институционального доверия (Luhmann, 1979): поскольку использование цифрового рубля сопряжено с передачей персональных финансов под управление центральному банку, институциональное доверие становится важным фактором принятия технологии. В-третьих, модель принятия цифровой валюты в C2C-электронной коммерции (Mendoza-Tello et al., 2019), учитывающая воспринимаемый риск и воспринимаемое удобство использования, характерные для относительно новых финансовых технологий.
Исходная версия адаптируемого опросника — «Household acceptance of central bank digital currency» (Söilen, Benhayoun, 2021), посвящённая цифровой валюте центрального банка в целом. Авторы ОПЦР заменили формулировку «цифровая валюта центрального банка» на «цифровой рубль» и через прямой и обратный перевод и конфирматорный факторный анализ добились структурной валидности финальной русскоязычной версии.
Надёжность и описательные статистики шкал
Данные приведены по валидизационной выборке из 300 респондентов (150 мужчин, 150 женщин; средний возраст 37,3 года, SD = 11,31; 83,6% с высшим образованием, 82% работающих). Это не процентильные нормы, а описательные статистики конкретной выборки — ориентир для сравнения, а не диагностический порог.
Надёжность-согласованность и описательные статистики шкал ОПЦР (N = 300)
| Шкала | Число пунктов | Альфа Кронбаха | M | σ |
|---|---|---|---|---|
| Ожидания эффективности от использования | 3 | 0,918 | 4,12 | 0,97 |
| Ожидания в отношении количества затраченных усилий | 3 | 0,919 | 3,77 | 0,96 |
| Условия для использования | 3 | 0,766 | 3,90 | 0,95 |
| Социальное влияние | 3 | 0,930 | 3,72 | 0,81 |
| Доверие валютной системе | 3 | 0,827 | 2,94 | 1,05 |
| Поведенческие интенции | 2 | 0,830 | 3,33 | 0,92 |
| Предполагаемое использование | 3 | 0,900 | 3,56 | 0,91 |
По Татарко, Родионов, Николаева, 2025, табл. 2. Финальная факторная модель: χ²/df = 2,5; CFI = 0,956; RMSEA = 0,07; TLI = 0,944.
Конкурентная и конвергентная валидность
Конкурентная валидность оценена через корреляции всех шкал ОПЦР с четырьмя из пяти шкал «Опросника оценки принятия криптовалюты» (Mendoza-Tello et al., 2019): большинство корреляций статистически значимы и положительны (например, «Поведенческие интенции» ОПЦР коррелирует с «Интенцией к использованию» криптовалюты на уровне r = 0,459, p < 0,001), что подтверждает близость конструктов — цифровой рубль и криптовалюта относятся к цифровым валютам.
Конвергентная валидность оценена через корреляции всех 7 шкал ОПЦР с итоговым индексом «Методики оценки отношения личности к инновациям» (Лебедева, Татарко, 2004). Все 7 шкал положительно и статистически значимо связаны с положительным отношением к инновациям (r от 0,13 до 0,24, p < 0,05 — p < 0,01), что ожидаемо: цифровой рубль — инновация, и позитивное отношение к инновациям в целом связано с готовностью его принять.
Ограничения
- Апробация проведена на онлайн-выборке активных пользователей интернета (N = 300, платформа anketolog.ru) с преобладанием людей с высшим образованием (83,6%) — экстраполировать результаты на все социально-демографические группы России стоит с осторожностью.
- Официальных процентильных, возрастных или гендерных норм не публиковалось — есть только описательные статистики (M, σ) валидизационной выборки, приведённые выше; использовать их как строгий диагностический порог для конкретного респондента нельзя.
- На момент исследования цифровой рубль находился в стадии пилотного тестирования с ограниченным кругом клиентов 13 банков (с августа 2023 г.), поэтому отношение респондентов измерялось к ещё не полностью внедрённому финансовому продукту — оно может измениться после массового внедрения.
- Из опросника исключён вопрос об использовании цифрового рубля для покупок за границей, поскольку на момент исследования такая возможность была недоступна — это решение авторов методики, а не пропуск при переносе на сайт.